صفحه اصلی > آموزش و اموزش دیفای و صرافی‌های غیرمتمرکز و وام‌دهی : بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای در سال 2023کدامند؟

بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای در سال 2023کدامند؟

best DeFi lending platforms in 2023

اگر شما هم از آن دسته افرادی هستید که علاقه‌مندید از دارایی‌های دیجیتال خود درآمد داشته باشید احتمالا وام‌دهی دیفای برایتان یک اصطلاح آشناست. وام‌دهی دیفای یک روش غیرمتمرکز برای کسب درآمد از دارایی‌های دیجیتال است. در این روش، شما دارایی‌های خود را به عنوان وثیقه به وام‌گیرندگان می‌دهید و در ازای آن سود دریافت می‌کنید. قرار است دیفایر در این مقاله به معرفی بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای در سال ۲۰۲۳ به همراه مزایا و معایب آن‌ها بپردازد.

وام‌دهی دارایی‌های رمزارز مبتنی بر قراردادهای هوشمند است و معمولاً به صورت خودکار و بدون مشکل انجام می‌شود. در سال ۲۰۲۳، تعداد زیادی پلتفرم وام‌دهی دیفای در بازار وجود دارد. انتخاب بهترین پلتفرم برای شما به عوامل مختلفی مانند امنیت، کارایی و تنوع دارایی‌های پشتیبانی‌شده، بستگی دارد. در اولین قدم با نام این صرافی‌ها آشنا شوید: 

 

  • DeFi Swap : یکی از دلایل اصلی برتری این پلتفرم به عنوان بهترین پلتفرم وام‌دهی دیفای این است که به شما امکان می‌دهد دارایی خود را برای ۳۰۹۰، ۱۸۰ و ۳۶۵ روز استیک کنید. شرایط طولانی‌تر منجر به سود بالاتر می‌شود.
  • AQRU: یک پلتفرم غیرمتمرکز  وام‌دهی ارز دیجیتال بدون کارمزد است که امکان کسب سود سالیانه تا ۱۰٪ بر روی کوین‌های غیرفعال در حساب شما را فراهم می‌کند. تنها هزینه، کارمزد برداشت کریپتو ثابت ۲۰ دلاری است.
  • YouHodler : یکی از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی DeFi از نظر امنیتی و مستقر در سوئیس است که بیش از ۱۵۰/۰۰۰ کاربر  دارد و برای سرمایه‌گذارانی که بیش از ۱۰/۰۰۰ دلار رمزارز نگهداری می‌کنند، از 3FA استفاده می‌کند.
  • Crypto.com : یک پلتفرم رمزارز همه کاره که طیف وسیعی از محصولات را ارائه می‌دهد. سرمایه‌گذاران به شرطی که امتیاز بالایی به‌دست آورند می‌توانند تا ۱۴.۵٪ سود سالانه کسب کنند.
  • Nexo:  پلتفرمی با نرخ‌های وام‌دهی عالی دیفای برای استیبل‌کوین‌ها که تا ۱۲٪  سود سالیانه ارائه می‌کند. خدمات دیگری مانند وام‌گیری، مبادله و موارد دیگر نیز موجود است.
  • Binance : محبوب‌ترین صرافی دنیای رمزارزهاست که گزینه‌های مختلفی برای ایجاد درآمد غیرفعال، از جمله وام‌دهی ارائه می‌دهد.
  • Aave : یک پلتفرم وام‌دهی مخصوص کاربران حرفه‌ای است که می‌دانند چگونه از نرخ‌های متغیر بهترین بهره را ببرند. این پلتفرم مبتنی بر اتریوم است و کیف پول‌های از زنجیره‌های دیگر را نیز قبول می‌کند.
  • Compound : پلتفرم وام‌دهی DeFi که توکن بومی خود را دارد و بدون نیاز به اهراز هویت یا AML است. اگرچه کار با این پلتفرم برای افراد مبتدی آسان نیست اما پتانسیل سودآوری زیادی را به همراه دارد.
  • Yearn Finance: یک پلتفرم DeFi انعطاف‌پذیر است که  طیف وسیعی از خدمات مرتبط با وام‌دهی و وام‌گیری مانند قفل کردن چندین رمزارز و دریافت سود از آن‌ها را ارائه می‌دهد.

کاملا مشخص است که از بین این اسامی برخی عملکرد بهتر و بازده بالاتری از خود نشان داده‌اند، حالا وقت آن است تا هر کدام را به طور مفصل‌تری بررسی کنیم.

 

۱. DeFi Swap : بهترین پلتفرم وام‌دهی DeFi که در صورت قفل شدن دارایی، ۷۵٪ سالیانه سود را واریز می‌کند.

DeFi Swap

DeFi Swap یک صرافی غیرمتمرکز است که چندین سرویس مرتبط با کریپتو ارائه می‌دهد. اگرچه مبادله توکن ویژگی اصلی آن است، اما می‌توانید با سپرده‌گذاری برخی از سکه‌های مشخص شده درآمد سالانه با سود عالی کسب کنید. این پلتفرم بر اساس(DeFi Coin (DEFC ساخته شده است . بخش جدایی‌ناپذیر از اکوسیستم آن شامل دو محصول وام‌دهی: Yield Farming و Syrup Pools است.

اگر تصمیم دارید از Farming استفاده کنید، باید به سایت آن به آدرس dex.defiswap.io سر بزنید و دو توکن (هر دو توکنی که یک جفت معاملاتی را تشکیل می‌دهند و در DeFi Swap پذیرفته می‌شوند) را استیک (stake) کنید و در مقابل توکن‌های LP دریافت کنید. پس از آن، باید LP را در Farm استیک کنید تا برای شما سود واریز شود. طبق نظر CoinMarketCap در مورد Yield Farming، این صنعت محبوب تنها در سال ۲۰۲۰ از ۵۰۰ میلیون دلار به ۱۰ میلیارد دلار افزایش یافته است. گزینه دیگر Syrup Pools است. شما می توانید DEFC خود را استیک کنید و در مقابل، توکن‌های اضافی کسب کنید. این پلتفرم دارای استخرهای ویژه‌ای است که توکن‌های دیگری غیر از DEFC را نیز می‌پذیرند.

مزایا:

  • امکان قفل کردن سکه فقط برای ۳۰روز
  •  پشتیبانی از ییلد فارمینگ و استخرهای رمزنگاری
  • پلتفرم کاملاً غیرمتمرکز و ناشناس
  • بدون هزینه برای اکثر خدمات
  • پرداخت بهره هر ۲۴ساعت توزیع می‌شود
  • اتصال آسان کیف‌پول بدون نیاز به فرآیندهای ثبت نام اضافی

معایب:

  • فی معاملاتی پایین
  • عدم وجود دستورالعمل‌های دقیق آموزشی در پلتفرم
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
BNB Smart Chain ۳۰-۶۰-۹۰-۳۶۵ روزه در صورت سرمایه‌گذاری تا ۷۵٪ سود سالیانه تعلق می‌گیرد DeFi Coin برای وام دادن استفاده می‌شود، اما می‌توان آن را به راحتی با سایر سکه‌های پذیرفته شده در پلت‌فرم تعویض کرد.

۲.AQRU : یکی از پلتفرم‌های پیشرو وام‌دهی DeFi با سود سالیانه بالا

AQRU

AQRU سرویسی است که امکان پس‌انداز رمزنگاری را فراهم می‌کند. از Ethereum و بیت‌کوین پشتیبانی می‌کند و سالیانه ۲٪ برای پس‌انداز آن‌ها سود پرداخت می‌کند. مزیت اصلی آن در استیبل‌کوین‌ها مخصوصا USDC است که در ازای استیک آن‌ها سالیانه ۱۰٪ سود پرداخت می‌کند. آخرین سودی که این پلتفرم پرداخت کرد ۱۲٪ بود و این مبلغ اکنون کاهش یافته است. به همین کاربران باید به طور منظم ویژگی‌های پلتفرم‌ها را بررسی کنند تا در صورت تغییر شرایط از آن مطلع شوند.

دلیل اینکه AQRU را به عنوان یکی از پروتکل‌های پیشرو وام‌دهی DeFi انتخاب کردیم، سادگی آن است، تنها کاری که باید انجام دهید این است که دارایی‌های خود را واریز کنید و شروع به کسب درآمد نمایید. با این حال، هنگامی که شروع به کاوش در این پلتفرم می‌کنید، متوجه می‌شوید که خدمات منحصر به فرد دیگری مانند Yield-as-a-Service تحت پوشش DeFi Mulltet از طریق محصولات AQRU Trend و AQRU Ten ارائه می‌دهد.

در حال حاضر، AQRU دیگر اکثر گزینه‌های وام‌دهی و بهره مربوط به سپرده‌ها را ارائه نمی‌دهد. تنها گزینه موجود، USDC با دوره زمانی ثابت ۴۵ روزه است. با این وجود، بهترین کار این است که با سپرده گذاری در AQRU، مطالبات دریافتنی واقعی را تامین کنید. به گفته CoinDesk این پروژه با Maple Finance و Inero Capital Solutions شریک شده است که این امر شکاف بین DeFi و دنیای واقعی را پر می‌کند.

مزایا:

  • رایگان بودن بیشتر خدمات آن
  • امکان دریافت سود سالیانه ۱۰٪ در استیبل‌کوین‌ها
  • حداقل مقدار ۱۰۰ دلار قابل قبول است
  • استراتژی‌های سرمایه‌گذاری AQRU Trend و AQRU Ten در دسترس هستند
  • استراتژی‌ها به طور مرتب بر اساس آخرین روندهای DeFi به‌روز رسانی شده‌اند

معایب:

  • برداشت کریپتو از این پلتفرم، ۲۰ دلار هزینه دارد
  • بسیاری از گزینه‌های سپرده در حال حاضر در دسترس نیستند
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
Multi-chain بستگی به خدمات مورد نظر دارد و متنوع است بالای ۱۰٪ USDC, Bitcoin, Ethereum

۳.  YouHodler: پلتفرم محبوب  وام‌دهی DeFi با 3FA

برخلاف دو گزینه قبلی که بر ییلدفارمینگ  و سهام‌گذاری تمرکز داشتند، YouHodler یک راه‌حل واقعی وام‌دهی و وام‌گیری DeFi است. با این حال، باید توجه کنید که دنیای دیفای پیچیده است؛ این پلتفرم پول فیات را می‌پذیرد و به نظر می‌رسد بسیار متمرکز است. طیف وسیعی از ارزهای دیجیتال را پشتیبانی می‌کند، اما وام ها عمدتاً در ارزهای فیات – EUR، USD، CHF و GBP در دسترس هستند. تنها وام ارز دیجیتالی که توانستیم پیدا کنیم USDT است.

یکی از بهترین ویژگی‌های YouHodler این است که به شما امکان می‌دهد تا در طیف وسیعی از ارزهای دیجیتال، از جمله بیت‌کوین، اتریوم، تتر و USDC سرمایه‌گذاری کنید، همچنین می‌توانید با استفاده از گزینه Multi HODL در ترکیب با سایر محصولات YouHodler،  سود بین ۳تا ۱۵٪ دریافت کنید (اگرچه این نرخ‌ها ممکن است در آینده تغییر کند).

مزایا:

  • امنیت بالای 3FA برای سرمایه‌گذاران بزرگ
  • پذیرش بیش از ۵۰ سکه رمزنگاری به عنوان وثیقه
  • فرآیند وام‌دهی ساده
  • با وثیقه گذاشتن دارایی‌های خود، می‌توانید تا ۹۰٪ از ارزش آن‌ها را به صورت وام دریافت کنید
  • نرخ بهره ثابت از ارزهای دیجیتال قفل شده در پلتفرم

معایب:

  • نیاز به افزایش شفافیت دارد
  • DeFi واقعی نیست، زیرا پلتفرم متمرکز است
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
متمرکز منعطف و بدون محدودیت بین ۳٪تا ۲۵٪  با ویژگی Multi HODL  +۵۰ پول فیات 

۴. Crypto.com: یکی از محبوب‌ترین برندها در بخش DeFi

Cryptocom

یک پلتفرم مشهور که توانسته در زمینه امنیت و رعایت قوانین و مقررات،  اعتماد بیش از ۸۰ میلیون کاربر را به خود جلب کند. این پلتفرم خدمات بسیاری از جمله کیف‌پول‌های DeFi، حساب‌های کسب سود، صرافی ارزهای دیجیتال و موارد دیگر را ارائه می‌کند. در این پلتفرم روش‌های زیادی برای کسب سود وجود دارد، اما نرخ‌ها بسته به سطح شما متفاوت است – برای مثال، سرمایه‌گذاران سطح بالا می‌توانند تا ۱۴.۵٪ سود سالیانه به‌دست آورند. استانداردترین روش برای شروع به کسب درآمد، قفل کردن توکن‌های CRO شما است.

کاربرانی که به دنبال دریافت وام هستند می‌توانند به سایت با آدرس crypto.com مراجعه کنند و این کار را از طریق یک ویژگی جداگانه انجام دهند که تا ۵۰٪ از وثیقه ارزهای دیجیتال خود را وام بگیرند.

مزایا:

  • شهرت عالی
  • تا ۱۴.۵٪ بهره برای حساب‌های پس‌انداز
  • برداشت‌های انعطاف‌پذیر
  • تا ۵۰٪ از وثیقه رمزنگاری شما برای وام در دسترس است
  • بهره‌ای که از دارایی‌های خود در پلتفرم Crypto.com کسب می‌کنید، می‌توانید از طریق کارت اعتباری Crypto.com خرج کنید

معایب:

  • سرمایه‌گذاران BTC در این پلتفرم نرخ بهره بالایی ندارند
  • برای افزایش بازده، CRO (توکن بومی) باید قفل شود
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
متمرکز دوره منعطف  بالای ۱۴.۵٪ +۲۵۰ کریپتوکارنسی 

۵. Nexo : سایت وام‌دهی DeFi با محصولات زیاد و سود سالیانه۱۲٪ 

Nexo

Nexo بسیاری از ارزهای دیجیتال را می‌پذیرد، اما برای کسب بالاترین بازده، باید مقدار زیادی از توکن بومی(NEXO) را را قفل کنید. مشابه Crypto.com، پلتفرم Nexo طیف وسیعی از محصولات از جمله خرید ارزهای دیجیتال، صرافی‌های ارزهای دیجیتال، کارت Nexo، کیف‌پول Nexo و موارد دیگر را ارائه می‌دهد.  بخش Earn Interest در این پلتفرم وعده پرداخت‌های روزانه، شرایط انعطاف‌پذیر و ثابت و بدون هزینه را می‌دهد. شما می‌توانید توکن‌ها را در این پلتفرم قفل کنید و بین ۴٪ تا ۱۲٪  سود سالیانه به‌دست آورید. (اگرچه این تضمین نشده است).

Nexo برای استیبل‌کوین‌ها بهترین است، زیرا سود سالیانه تا ۱۲٪ برای ارزهای دیجیتالی مانند Tether، USD Coin و DAI وعده داده و برای بیت‌کوین این سود ۴٪  است.  مشابه Polygon، که طبق گفته کاربران Reddit، به عنوان یکی از بهترین ارزهای دیجیتال برای خرید انتخاب شد. Nexo دارای یک سیستم سطحی برای پرداخت سود سالیانه است و برای دستیابی به وضعیت بهتر، باید توکن‌های NEXO را به‌اندازه کافی قفل کنید که در بالاترین سطح (Platinum) نیاز است بیشتر از ۱۰٪ NEXO  در حساب شما قفل شود.

مزایا:

  • می‌توانید تا ۱۲٪ سود سالیانه کسب کنید
  • شرایط انعطاف‌پذیر، با دوره قفل سرمایه اختیاری
  • طیف وسیعی از محصولات دیگر موجود است
  • دارای مجوز و تنظیم شده
  • دارای گواهی ISO/IEC (27001:2013)

معایب:

  • پاداش‌های استیکینگ تنها زمانی خوب هستند که NEXO کافی استیک کنید
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
متمرکز دوره منعطف  بالای ۱۲٪ +۳۵ کریپتوکارنسی 

۶. بایننس: بزرگ‌ترین صرافی DeFi از نظر حجم معاملات، ۶ میلیارد دلار حجم معاملات اسپات (۲۴ ساعت)

Binance

با وجود حواشی اخیر که برای این صرافی اتفاق افتاد اما باز هم بایننس به عنوان یکی از بهترین صرافی‌های آنلاین ارز دیجیتال شناخته ‌می‌شود. در واقع، BNB آن در حال حاضر یکی از محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال است. این پلتفرم خدمات دیگری مانند وام‌دهی ارزدیجیتال ارائه می‌دهد. بیش از ۱۰۰ میلیون مشتری و هزاران بازار معاملاتی دارد. کسانی که علاقه‌مند به دریافت وام هستند می‌توانند به راحتی از طریق Binance Loans این کار را انجام دهند. سپس آن‌ها می‌توانند از پول قرض گرفته شده برای معاملات اسپات، مارجین و فیوچرز استفاده کنند. از طرف دیگر، آن‌ها می‌توانند وجوه قرض گرفته شده را برای دریافت سود سهام‌گذاری کنند.

اگر می‌خواهید درآمد غیرفعال کسب کنید، می‌توانید یکی از گزینه‌های Binance Earn  از جمله Simple Earn، Staking، Farming و Dual Investment را انتخاب کنید. سود سالیانه بسته به اینکه می‌خواهید چگونه درآمد کسب کنید، بسیار متفاوت است، حتی در برخی موارد می‌تواند بالاتر از ۱۰۰٪ باشد. 

مزایا:

  • شرایط انعطاف‌پذیر سهام‌گذاری
  • بدون محدودیت سرمایه
  • پلتفرم قابل اعتماد و شناخته شده
  • ایمن و تحت نظارت قانونی

معایب:

  • نرخ‌های بهره متغیر
  • گزینه‌های بیش از حد ممکن است گیج‌کننده باشد
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
BNB Smart Chain دوره منعطف و مقدار دارایی قفل شده متفاوت است متنوع و در برخی موارد می‌تواند ۱۰۰٪ سودده باشد بستگی دارد به سرمایه‌گذاری و یا نوع وام دریافتی 

۷. Aave: پلتفرم وام‌دهی DeFi برای کاربران حرفه‌ای با سود سالیانه  حداکثر ۷.۵٪

Aave

Aave در سال ۲۰۲۰ راه‌اندازی شد و محبوبیت آن به سرعت در حال افزایش است. این پلتفرم امکان کسب درآمد، استقراض دارایی و ایجاد برنامه را ایجاد می‌کند وکاملاً غیرمتمرکز است و توسط جامعه  اداره می‌شود. Aave همچنین وام‌های فوری محبوب را برای کسانی که به پول سریع نیاز دارند، توسعه داده است. در حال حاضر، می‌توانید ۱۱ ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه ارائه دهید و تا۸۰٪ از ارزش آن‌ها را وام بگیرید.

کسانی که می خواهند شروع به کسب درآمد کنند، وجوه خود را از طریق یک قرارداد هوشمند دریافت خواهند کرد که عمومی، تأیید شده، منبع باز و حسابرسی شده است. سرمایه‌گذاران می‌توانند وجوه خود را از استخر برداشت کنند یا از نسخه‌های توکن شده آن‌ها (aTokens) برای کسب درآمد استفاده کنند.aTokens را می‌توان مانند هر دارایی دیگری در اتریوم جابجا یا معامله کرد. AAVE، توکن بومی آن، یک ارز دیجیتال پرکاربرد است که در حال حاضر بر اساس CoinMarketCap در رتبه ۴۹ قرار دارد.

مزایا:

  • همه سرمایه‌گذاران، صرف نظر از میزان دارایی آن‌ها، نرخ‌های بهره و سود یکسانی دریافت می‌کنند
  • نرخ بهره برای وام گیرندگان، بسته به نوع ارز دیجیتال و مدت زمان وام، متفاوت است.
  •  بدون نیاز به KYC
  • پرداخت وام فوری

معایب:

  • وام‌های فوری در گذشته مورد سوء استفاده قرار گرفته‌اند
  • برای لیست کیف‌پول‌های پذیرفته شده، به‌روزرسانی لازم است
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
برپایه اتریوم است اما کیف‌پول‌ از زنجیره‌های دیگر هم قبول می‌کند دوره ۱۰ روزه برای قفل دارایی لازم است متنوع و بالاتر از ۷.۵٪  AAVE, ETH ٬ +۱۵ کریپتو دیگر

۸. Compound – پلتفرم وام‌دهی DeFi  با نرخ بهره سالیانه۲.۲۹٪ 

Compound

Compound یک پروتکل است که برنامه‌های مالی باز را پشتیبانی می‌کند و بر اساس نرخ بهره خودکار بنا شده است.  این پلتفرم راه را برای گسترش حوزه DeFi هموار کرده است. هدف اصلی آن وام دادن و گرفتن وام است، به این معنی که کاربران می‌توانند دارایی خود را قفل کنند تا درآمد غیرفعال کسب کنند یا وام بگیرند. این پلتفرم دارای یک توکن حاکمیتی به نام COMP است که به دارندگان حق رای می‌دهد. به عبارت دیگر، Compound یک پلتفرم مبتنی بر جامعه است و دارندگان COMP در مورد دارایی‌های جدید، ارتقاء و موارد دیگر تصمیم‌گیری می‌کنند.

مزایا:

  • پذیرش بیش از ۱۷ کوین
  • حداقلی مبلغ برای وام دادن یا گرفتن وجود ندارد
  • بدون خطا یا هزینه معاملاتی
  • DAO تحت حاکمیت جامعه
  • استفاده از استخر دارایی متعدد ممنوع نیست

معایب:

  •  مناسب مبتدیان نیست و  با گزینه‌های وام دهی/وام گیری متعدد تا حدودی پیچیده است
  •  محدودیت‌های ناشی از اینکه فقط مبتنی بر اتریوم است
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
برپایه اتریوم است اما کیف‌پول‌ از زنجیره‌های دیگر هم قبول می‌کند دوره ۱۰ روزه برای قفل دارایی لازم است متنوع و بالاتر از ۷.۵٪  ETH  +۱۶کوین دیگر (ERC20)

۹. Yearn Finance: پلتفرم وام‌دهی همه کاره با چندین محصول منحصر به فرد

Yearn-Finance

Yearn Finance خدمات مشخص و تعریف شده‌ای دارد، Vaults محبوب ترین آنهاست، زیرا امکان سپرده گذاری توکن و دریافت سود را فراهم می‌کند. شما می‌توانید Yearn Finance را به عنوان واسطه نهایی بین وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان در نظر بگیرید، با توکن YFI که هسته اصلی اکوسیستم آن است. این پلتفرم خدمات بسیاری دارد مجموعه‌ای از محصولات متمرکز است که امکان سوددهی برای کاربران را فراهم می‌کند.

شاید محبوب‌ترین آن‌ها Vaults باشد، جایی که می‌توانید توکن‌های خود را قفل کنید و سود سالانه کسب کنید ، به خاطر داشته باشید که بسته به توکنی که انتخاب می‌کنید، بسیار متفاوت است. کاربران همچنین می‌توانند توکن بومی را برای مشارکت در حاکمیت Yearn Finance قفل کنند یا حتی از ویژگی yBribe که تا حدودی بحث برانگیز اما نوآورانه است استفاده کنند. دارندگان توکن بومی می‌توانند با استفاده از ویژگی yBribe، آرای خود را به بالاترین پیشنهاد دهندگان بفروشند یا به رای‌دهندگان رشوه دهند.

ویژگی yBribe یک ویژگی بحث‌برانگیز است زیرا به دارندگان توکن بومی با پول زیاد اجازه می‌دهد تا کنترل بیشتری بر حاکمیت پلتفرم داشته باشند. با این حال، برخی از افراد معتقدند که این ویژگی می‌تواند به بهبود کارایی حاکمیت پلتفرم کمک کند.

مزایا:

  • مجموعه ای از محصولات نوآورانه که حاکمیت و جمع‌آوری بازده را تسهیل می‌کنند
  • امنیت بالا
  • بازده سرمایه‌گذاری متفاوت که برای برخی  کوین‌ها می‌تواند بسیار بالا باشد
  • بیمه سرمایه‌گذاری از طریق Yearn Finance در دسترس است

معایب:

  • کاربر پسند نیست
  • ریسک بالایی دارد
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
برپایه اتریوم است اما Optimism, Fantom, کیف‌پول‌ از زنجیره‌های Abritrum را قبول می‌کند دوره‌ها متنوع‌اند و به خدماتی که استفاده می‌کنید بستگی دارد متنوع و بالاتر از۲۸٪  ETH, DAI, USDC, USDT, …

۱۰. dYdX: سایت DeFi بدون KYC و رابط کاربری عالی

DYDX

این پلتفرم DeFi با نامی عجیب و غریب که توسط آنتونیو جولیانو در سال ۲۰۱۸ راه اندازی شد، طیف وسیعی از خدمات، از جمله معاملات مارجین، معاملات اسپات و وام دهی را ارائه می دهد. این سرویس کاملاً غیرمتمرکز است و  به عنوان یک سیستم بدون احراز هویت عمل می‌کند. dYdX به لطف اوراکل‌ها و دریافت داده‌ از بیرون متمایز شده است. وظیفه اصلی آن‌ها ارائه داده‌های خارجی به قراردادهای هوشمند dYdX است و مجموعه‌ای از محصولات مالی منحصر به فرد را ایجاد کرده که در سایر پلتفرم‌های معاملاتی یافت نمی‌شود.

هرچند dYdX  عمدتاً یک صرافی است اما کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را سهام‌گذاری کرده و سود دریافت کنند. مدل این پلتفرم شناور است. یعنی  نرخ بهره می‌تواند به مرور زمان تغییر کند. این امر باعث می‌شود که پیش‌بینی دقیق نرخ بهره در آینده دشوار باشد. کاربران همچنین برای دریافت وام باید وثیقه‌ای با ارزش حداقل ۱۲۵٪ مبلغ وام ارائه دهند. و  این نسبت وثیقه نسبتاً بالا است و ممکن است برای برخی از کاربران محدودیت ایجاد کند.

مزایا:

  • پلتفرم غیرحضانتی و بدون نیاز به احراز هویت
  • رابط کاربری سریع و با عملکرد بالا که عمدتاً برای معامله‌گرانی که از این پلتفرم استفاده می‌کنند جذاب است
  • دریافت اطلاعات آنلاین از (oracles) که داده‌های خارجی را در قراردادهای هوشمند ادغام می‌کنند

معایب:

  • در درجه اول یک صرافی است، بنابراین تعداد ویژگی‌های وام دهی DeFi در مقایسه با رقبای آن کمتر است
  • نرخ‌های بهره متغیر بر اساس عرضه و تقاضا، به این معنی که هیچ عدد مشخصی برای نرخ بهره ندارد
بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
Ethereum متنوع شناور در حال حاضر ۳۷واحد USDC برای وام گرفتن

لازم است 

مقایسه بهترین حساب‌های وام DeFi

برای کمک به شما در انتخاب بهترین گزینه، تمام پلتفرم‌های وام‌دهی DeFi برتر را در جدول زیر مقایسه کرده‌ایم. باید به خاطر داشته باشید که تمام اطلاعات ذکر شده در اینجا ممکن است تغییر کند. در نهایت، شما همچنین باید خودتان نرخ‌های بهره، ارزهای دیجیتال پذیرفته شده، شرایط کلیدی و موارد دیگر را بررسی کنید، زیرا این امر به شما کمک می‌کند تا تصمیم درستی بگیرید.

بلاکچین دوره زمانی  سود سالیانه کوین‌های قابل قبول 
BNB Smart Chain ۳۰-۶۰-۹۰-۳۶۵ روزه در صورت سرمایه‌گذاری تا ۷۵٪ سود سالیانه تعلق می‌گیرد DeFi Coin برای وام دادن استفاده می‌شود، اما می‌توان آن را به راحتی با سایر سکه‌های پذیرفته شده در پلت‌فرم تعویض کرد. DeFi Swap
Multi-chain بستگی به خدمات مورد نظر دارد و متنوع است بالای ۱۰٪ USDC, Bitcoin, Ethereum AQRU
متمرکز منعطف و بدون محدودیت بین ۳٪تا ۱۵٪  با ویژگی Multi HODL  +۵۰ پول فیات  YouHodler
متمرکز دوره منعطف  بالای ۱۴.۵٪ +۲۵۰ کریپتو کارنسی Crypto.com
متمرکز دوره منعطف  بالای ۱۲٪ +۳۵ کریپتو Nexo
BNB Smart Chain دوره منعطف و مقدار دارایی قفل شده متفاوت است متنوع و در برخی موارد می‌تواند ۱۰۰٪ سودده باشد بستگی دارد به سرمایه‌گذاری و نوع وام Binance
برپایه اتریوم است اما کیف‌پول‌ از زنجیره‌های دیگر هم قبول می‌کند دوره ۱۰ روزه برای قفل دارایی لازم است متنوع و بالاتر از ۷.۵٪  برپایه اتریوم است اما کیف‌پول‌ از زنجیره‌های دیگر هم قبول می‌کند Aave
برپایه اتریوم است اما کیف‌پول‌ از زنجیره‌های دیگر هم قبول می‌کند دوره ۱۰ روزه برای قفل دارایی لازم است متنوع و بالاتر از ۷.۵٪  ETH  +۱۶کوین دیگر (ERC20) Compound
برپایه اتریوم است اما Optimism, Fantom, کیف‌پول‌ از زنجیره‌های Abritrum را قبول می‌کند دوره‌ها متنوع‌اند و به خدماتی که استفاده می‌کنید بستگی دارد متنوع و بالاتر از۲۸٪  برپایه اتریوم است اما Optimism, Fantom, کیف‌پول‌ از زنجیره‌های Abritrum را قبول می‌کند Yearn Finance
Ethereum متنوع شناور در حال حاضر ۳۷واحد USDC برای وام گرفتن

لازم است 

dYdX

وام‌دهی دیفای چیست؟

بعد از محبوبیت ارزهای دیجیتال فرآیند وام دادن و وام‌گرفتن با استفاده از پلتفرم‌های  DeFi ایجاد شد.  همه پلتفرم‌های DeFi به کاربران امکان می‌دهند تا با استفاده از الگوریتم‌های مربوطه خود، یک ارز دیجیتال را وام دهند و یک وجه مشترک دارند: هیچ واسطه‌ای مانند بانک ندارند. این امر کل فرآیند وام دادن/گرفتن را بسیار راحت‌تر می‌کند. درآمد غیرفعال دلیل اصلی است که بسیاری از مردم می‌خواهند وام دهنده شوند. صاحبان ارزهای دیجیتال می‌توانند انتخاب کنند که وجوه خود را در یک استخر مخصوص وام قرار دهند تا نقدینگی را برای وام گیرندگان فراهم کنند و در مقابل، سود دریافت کنند. 

پلتفرم‌ها معمولاً نرخ‌های ثابت برای ارزهای دیجیتال خاصی را قول نمی‌دهند، یعنی شما باید قبل از سرمایه‌گذاری پتانسیل نرخ بازدهی را بررسی کنید. علاوه بر این، همه بهترین پلتفرم‌های وام دهی DeFi امن هستند و مبتنی بر قراردادهای هوشمند هستند که فرآیند وام دهی را خودکار می‌کنند و اطمینان حاصل می‌کنند که همه طرف‌ها آنچه را که انتظار می‌رود دریافت می‌کنند.

پلتفرم‌های وام دهی DeFi به تدریج به‌روزرسانی شده‌اند و گزینه‌های نوآورانه زیادی مانند وام‌های فوری به آن‌ها اضافه شده است. از زمان شروع آن‌ها در اواسط سال۲۰۲۰ پلتفرم‌های DeFi در مجموع حدود ۵.۵ میلیارد دلار را از طریق وام‌های فوری وام داده‌اند.

همچنین مهم است که توجه داشته باشید که همه پلتفرم‌های وام دهی DeFi خدمات وام دهی ارائه نمی‌دهند. به عبارت دیگر، شما می‌توانید دارایی‌های دیجیتال خود را به خود پلتفرم وام دهید، که سپس می‌تواند از آن‌ها برای اهداف مختلف دیگری، مانند نقدینگی برای سازندگان بازار خودکار و موارد دیگر استفاده کند. بنابراین، همه گزینه‌های وام دهی DeFi که در صفحه ما ذکر شده‌اند، تنها بر این فعالیت متمرکز نیستند – در واقع، اکثر آن‌ها پلتفرم‌های چند منظوره با طیف وسیعی از محصولات و خدمات DeFi هستند. 

برای مقایسه فضای سنتی وام‌دهی بانک‌ها با پلتفرم‌های دیفای جدول زیر را مطالعه کنید:

 

بانک‌های سنتی  پلتفرم‌های دیفای ویژگی
بسته به قوانین کشورها متفاوت است و برخی از بانک‌ها تا ۵٪ سود سالیانه پرداخت می‌کنند. نرخ بهره سالیانه متنوع است. وام‌دهندگان سالیانه ۱۵٪ دریافت می‌کنند وام‌گیرندگان ۱۰٪ دریافت کنند. نرخ بهره
عمدتاً به نوع وام و سابقه اعتباری شما بستگی دارد. علاوه بر این، می تواند به شکل دارایی ها، از جمله اموال، وسایل نقلیه و موارد دیگر باشد. وثیقه به صورت رمزنگاری و ارزشی بالاتر از وام داشته باشد. وثیقه
بانک‌ها واسطه هستند زیرا سازمان‌هایی بسیار متمرکز هستند و انواع کارمزد را برای خدمات خود دریافت می‌کنند و این امر وام‌ها را گران‌تر می‌کند. واسطه
وام های بانکی گران هستند، زیرا باید هزینه های مبدأ، کارمزد پیش پرداخت، کارمزد خدمات، کارمزد تاخیر و موارد دیگر را در نظر بگیرید. یا کارمزد پایینی دارند یا رایگان هستند و تنها هزینه آن‌ها مربوط به پردازش معاملات در زنجیره است. فی
دسترسی به این بان‌ها کم یا محدود است و باید برای استغاده از آن‌ها دسته چک یا اعتبار داشته باشید. هر کسی که به اینترنت و کیف‌پول دسترسی داشته باشد می‌تواند از خدمات پلتفرم دیفای استفاده کند دسترسی

چگونه وام‌دهی DeFi کار می‌کند؟

در وام‌دهی DeFi، می‌توانید با سرمایه‌گذاری ارزهای دیجیتال خود از طریق یک پلتفرم وام‌دهی اختصاصی به وام‌ها کمک کنید و در ازای آن سود کسب کنید. همچنین به عنوان یک وام‌گیرنده، می‌توانید ارزهای دیجیتال را قرض بگیرید، اما همچنان باید وثیقه‌ای برای آن‌ها ارائه دهید. وقتی صحبت از وام‌دهی در  DeFi می‌شود، وجود استخرهای نقدینگی معمولاً ضروری است. این استخرها هستند که برای ارائه وام به سایر کاربران استفاده می‌شوند. هر پلتفرم وام دهی DeFi نرخ‌های بهره خاص خود را دارد که گاهی اوقات از وام‌های سنتی بیشتر است. این امر آن‌ها را برای افرادی که می‌خواهند کریپتو خود را (با سپرده گذاری در یک استخر) وام دهند، جذاب می‌کند.

به عنوان یک وام گیرنده، نمی‌توانید فقط پول خود را بردارید و بروید. پلتفرم‌های DeFi به نوعی وثیقه از شما نیاز دارند. این امر تضمین می‌کند که شما وجوه خود را به موقع و با نرخ بهره مشخص‌شده بازگردانید. شرایط وام دادن و گرفتن توسط قراردادهای هوشمند تعریف و اجرا می شود. آن‌ها شرایط پرداخت سود تا تسویه، مدت زمان و موارد دیگر را تنظیم می‌کنند. کاربران برای تعامل با این قراردادهای هوشمند به برنامه های غیرمتمرکز (dapps) متکی هستند.

 نرخ‌های وام‌دهی دیفای چطور است؟

نرخ‌های وام‌دهی همان نرخ‌های بهره هستند که افرادی که وام را دریافت می‌کنند سود آن را پرداخت می‌کنند و آن دسته از افرادی که دارایی‌دیجیتالشان را وام می‌دهند به ازای آن سود دریافت کنند.

وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان باید به دو اصطلاح زیر توجه کنند: APY و APR

  • APY : درصد سود سالانه (Annual percentage yield)، سودی را تعیین می‌کند که فرد هنگام پس انداز یا سرمایه گذاری پول به دست می آورد. در این مورد، APY سود وام دادن کریپتو را تعیین می کند.
  • APR: نرخ درصد سالانه(Annual percentage rate)، سودی را که فرد هنگام وام دادن یا گرفتن ارز دیجیتال پرداخت می‌کند، اندازه گیری می‌کند. APR با APY متفاوت است زیرا شامل سود مرکب نیست.

این نرخ‌های وام در پلتفرم‌های DeFi و دارایی‌های کریپتو متفاوت هستند. به عنوان مثال، از تاریخ ۲۶ آوریل ۲۰۲۳ میانگین نرخ وام برای USDC (یک استیبل کوین که به دلار آمریکا متصل است) در Compound مقدار ۲.۱۲٪ و در Aave به مقدار ۲.۶۳٪ و در Nexo  به مقدار ۱۰٪ بوده است.

اما چگونه این نرخ‌ها تعیین می‌شوند؟

عرضه و تقاضا، مانند همه جا، عوامل اصلی هستند. هنگامی که افراد بیشتری از حد معمول به وام گرفتن دارایی‌های کریپتو علاقه‌مند هستند، نرخ‌های وام افزایش می‌یابد و فرصت‌های بیشتری را برای وام‌دهندگان برای جمع‌آوری بازده بالاتر فراهم می‌کند. این امر به ویژه زمانی صادق است که عرضه وام یک ارز دیجیتال خاص کم باشد. در این صورت، پلتفرم‌های وام دهی DeFi با ارائه نرخ‌های بالاتر، وام دهندگان بیشتری را برای سپرده گذاری وجوه خود در استخرهای نقدینگی جذب خواهند کرد.

از طرف دیگر، اگر تعداد زیادی از وام‌دهندگان دارایی‌های خود را استیک کنند و تقاضای وام‌گیرندگان زیاد نباشد، نرخ‌ها شروع به کاهش می‌کنند. با این حال، عوامل دیگری مانند  نقدینگی، ریسک، کارمزد پلتفرم و…بر قیمت تأثیر می‌گذارند.

مزایای بالقوه وام‌دهی دیفای

برای تعیین مزایای اصلی پلتفرم‌های وام دهی DeFi، باید وام دهی سنتی را در نظر بگیریم و این دو را با هم مقایسه کنیم. در ادامه این دو سیستم با هم مقایسه شده‌اند:

  • پلتفرم‌های DeFi امن‌ و شفاف‌ هستند: همه تراکنش‌ها تأیید و در زنجیره ثبت می‌شوند. در نتیجه، کاربران می‌توانند از سطح امنیت بسیار بالاتری نسبت به پلتفرم‌های مالی سنتی بهره‌مند شوند.
  • وام‌دهی DeFi در دسترس افراد بیشتری است:  بانک‌های سنتی اغلب شرایط سختگیرانه‌ای برای پرداخت وام تعیین می‌کنند. وام دهی DeFi تقریباً برای هر کسی که دارای کیف پول سازگار باشد در دسترس است، زیرا بسیاری از پلتفرم‌ها حتی نیاز به احراز هویت و اعتبار خاصی ندارد.
  • وام دهی DeFi انعطاف‌پذیر و کارآمدتر است: هر کس می‌تواند با توجه به شرایط خود پلتفرم مورد نظر را انتخاب کند همچنین کل فرآیند وام دادن و گرفتن ساده شده و ظرف چند دقیقه انجام می‌شود.
  • در بلندمدت، پتانسیل کسب درآمد غیرفعال وجود دارد: در واقع هیچ پلتفرم فرود DeFi به شما قول نمی‌دهد که ثروت شما افزایش خواهد یافت. برخی از آن‌ها ممکن است نرخ بازده، مانند APY و APR را پیشنهاد دهند، اما هیچ‌کدام تضمین خاصی ندارند. ارزهای دیجیتال هنوز بسیار پرنوسان هستند ولی اگر اطلاعات درستی کسب کنید می‌توانید سود کنید.

چطور یک پلتفرم وام‌دهی دیفای انتخاب کنیم؟

هنگام انتخاب یک پلتفرم وام‌دهی دیفای باید به امنیت، نقدینگی، تجربه کاربری و ویژگی‌های موجود آن توجه کنید. همچنین، ترجیحات شخصی خود را نادیده نگیرید، زیرا هیچ سرویس واحدی برای همه مناسب نیست. 

  1. امنیت: بررسی کنید که آیا پلتفرم امن و قابل اعتماد است یا خیر
  2. نظرات متخصصان را بخوانید: ببینید سایر کاربران در انجمن‌های محبوب چه نظری در مورد آن دارند
  3. به دنبال اطلاعات اضافی در مورد بلاکچین زیربنایی باشید: در صورت وجود، قراردادهای هوشمند و حسابرسی‌های انجام شده توسط اشخاص ثالث معتبر را مطالعه کنید
  4. سیاست‌های کلی پلتفرم: درباره سیاست‌های انجمن پلتفرم و بیمه و امنیت آن تحقیق کنید
  5. نقدینگی: در حالت ایده‌آل، پلتفرم انتخابی شما باید دارای استخر نقدینگی بالا همراه با خطای کم باشد
  6. قابلیت‌ها: گزینه‌های وام‌دهی، خدمات و موارد دیگر را بررسی کنید. علاوه بر این، به دنبال پلتفرم‌هایی باشید که شرایط انعطاف‌پذیری مانند نرخ بهره متغیر یا ثابت، وام‌های بیش از وثیقه یا کم وثیقه و گزینه‌های بازپرداخت متفاوت ارائه دهند.
  7. پاداش و مزایا: در صورت امکان، به دنبال مزایای اضافی مانند برنامه‌های پاداش، گزینه‌های استخراج با توکن‌های حاکمیتی و ادغام با سایر پروتکل‌های دیفای باشید.
  8. تجربه کاربری: خدمات وام‌دهی دیفای با طراحی ساده و پشتیبانی پاسخگو و یک سیستم اطلاعاتی شفاف و قابل اعتماد پیدا کنید.

سخن‌ پایانی

هرچند وام‌دهی دیفای عمر کوتاهی دارد ولی به یک روش محبوب  برای کسب درآمد تبدیل شده است که افراد می‌توانند درآمد غیرفعال داشته باشند و دارایی خود را به افراد وام دهند یا حتی می‌توانند بدون نیاز مراجعه به بانک کمک مالی را به مبلغ دلخواه دریافت کنند. ما برخی از بهترین پلتفرم‌های وام دیفای را در این مقاله ارائه کرده‌ایم و درباره ویژگی‌های هرکدام توضیح داده‌ایم ، می‌توانید این پلتفرم‌ها را با هم مقایسه کنید تا بهترین گزینه‌ را برای خود انتخاب کنید در پایان اگر سوالی دارید در قسمت کامنت‌ها برای ما ارسال کنید.

فهیمه قائمی

پست های مرتبط

طلا، بورس یا بیت‌کوین؟ بهترین سرمایه‌گذاری برای سال 1403 کدام است؟

از جمله مهمترین مسائلی که برای بسیاری از ما مطرح است، انتخاب…

۹ فروردین ۱۴۰۳

بررسی و معرفی بازی بلاک‌چینی پیکسل

همیشه سوال اصلی اکثر گیمرها، این بوده که آیا می‌توان از طریق…

۲۹ اسفند ۱۴۰۲

معرفی مفهوم گیم فای (GameFi) و نحوه کسب درآمد از طریق بازی

گیم فای (GameFi) یک مفهوم نوظهور در دنیای بلاک‌چین است که با…

۱۹ اسفند ۱۴۰۲

دیدگاه کاربران (2 دیدگاه)

  1. سلام
    با توجه به مساله تحریم ایران و اینکه نحوه بازپرداخت اصل مبلغ سرمایه گداری شده ، آیا را هکار مطمینی وجود دارد ؟

    ًً

    1. سلام و درود به شما. با توجه به تحریم ها و سختگیری در قوانین مالی دنیا پیشنهاد میکنیم در انتخاب و نحوه کارکرد خدمات پلتفرم‌های مختلف دقت کنید تا سرمایه شما در خطر نباشد.

دیدگاهتان را بنویسید