توسط : نبرد حقوقی بین بانک کاستودیا و فدرال رزرو آمریکا به مرحله‌ای حساس نزدیک می‌شود و نتایج آن می‌تواند چشم‌انداز مالی برای کسب‌وکارهای ارز دیجیتال در سراسر کشور را تغییر دهد. این اختلاف بر سر تلاش بانک کاستودیا برای دریافت حساب اصلی از فدرال رزرو است؛ گامی حیاتی برای عملیات این بانک که دسترسی مستقیم به شبکه FedWire را تسهیل می‌کند و برای اجرای انتقال‌های پرداخت با حجم بالا و آنی ضروری است.
خبرگزاری «فاکس بیزنس» با نقل از اظهارات پیتر کانتی-براون، مورخ مالی مشهور و استاد دانشگاه وارتون، احتمال شکست فوری فدرال رزرو در این پرونده تاریخی را مطرح کرده است. کانتی-براون که به عنوان کارشناس به نمایندگی از شاکیان درگیر این پرونده است، تفاسیر خود از تحولات حقوقی اخیر را در X به اشتراک گذاشته است.
ادعای کانتی-براون بر اساس اظهارات خود دادگاه است که بر بررسی جامع خلاصه پرونده و اسناد ارائه شده توسط همه طرف‌ها تاکید می‌کند. «بر اساس این بررسی، دادگاه در حال حاضر معتقد نیست که تصمیمی در مورد ماهیت پرونده به یک واقعیت مادی مورد بحث بستگی داشته باشد و ادعاها و مسائل را می‌توان بر اساس پرونده گسترده‌ای که درحال حاضر در اختیار دادگاه است حل کرد.» این امر حاکی از آمادگی دادگاه برای تصمیم‌گیری در مورد ماهیت پرونده بدون رفتن به دادرسی است، اقدامی که از نظر بسیاری برای موضع فدرال رزرو نامطلوب تلقی می‌شود.
چرا این پرونده برای صنعت کریپتو در آمریکا اهمیت دارد؟
بانک کاستودیا، که خود را به عنوان بانکی حامی ارزهای دیجیتال معرفی کرده است، در اکتبر ۲۰۲۰ برای دریافت حساب اصلی درخواست خود را ثبت کرد. این بانک استدلال کرد که داشتن دسترسی مستقیم به فدرال رزرو، به جای عبور از بانک‌های واسطه، به آن‌ها اجازه می‌دهد تا هزینه‌ها را کاهش داده و استراتژی دارایی دیجیتال خود را بهبود بخشند. در نتیجه، امکان معرفی محصولات جدید خدمات مالی و ایجاد پلی بین دارایی‌های دیجیتال و سیستم پرداخت دلار آمریکا فراهم می‌شود. با این حال، فدرال رزرو به دلیل نگرانی از «ریسک‌های نوظهور» مرتبط با اعطای چنین دسترسی، در تأیید درخواست کاستودیا تردید داشته است. علیرغم اینکه مدت زمان بررسی معمول برای درخواست‌های حساب اصلی ۵ تا ۷ روز است، درخواست کاستودیا با تأخیر مواجه شده است، که منجر به طرح دعوی این بانک علیه «تأخیر غیرقانونی» تحت قانون رویه‌های اداری (APA) شده است.
دادگاه در نوامبر به نفع کاستودیا رأی داد و اعلام کرد:
که این بانک ادعای موجهی مبنی بر تأخیر غیرمنطقی علیه هیئت مدیره و فدرال رزرو کانزاس سیتی مطرح کرده است، بنابراین درخواست رد پرونده توسط فدرال رزرو را رد کرد.
این حکم، پیروزی قابل توجهی برای کاستودیا بود و به آن‌ها اجازه داد تا چالش حقوقی خود را ادامه دهند. شورای فدرال رزرو بعداً رد درخواست بانک کاستودیا برای عضویت در سیستم فدرال رزرو را اعلام کرد. پیروزی بانک کاستودیا در پرونده حقوقی علیه فدرال رزرو ایالات متحده می‌تواند نقطه عطفی برای صنعت کریپتو در آمریکا باشد.
عملیات Chokepoint 2.0: تایید نگرانی‌ها و نیاز ضروری صنعت کریپتو به راه‌حل‌های بانکی معتبر
یافته‌های گزارش دفتر بازرس کل (OIG) در اکتبر، نگرانی‌ها در مورد اجرای «عملیات Chokepoint 2.0» را تایید می کند. این گزارش اقدامات محدود کننده‌ی «شرکت بیمه سپرده‌های فدرال» (FDIC) علیه صنعت کریپتو را آشکار کرده است. این اقدامات شامل صدور «نامه‌های توقف» است که عملاً به بانک‌ها دستور می‌دهد جلوی پذیرش مشتریان جدید ارزهای دیجیتال را بگیرند. این اقدام منجر به به حاشیه رانده شدن بازیگران جدید در این حوزه شده است.
علاوه بر این، FDIC حکم کرده است که همه بانک‌های ایالات‌متحده برای هرگونه فعالیت مرتبط با ارزهای دیجیتال باید قبل از اقدام، مجوز دریافت کنند. با این حال، FDIC نتوانسته است معیارهای واضحی برای فعالیت‌های قابل قبول با ارزهای دیجیتال تعیین کند و زمان‌بندی مشخصی برای تصمیم‌گیری ارائه نکرده است. این ابهام در مقررات منجر به خروج تقریباً کامل بانک‌های آمریکایی شده است که پیش از این به بخش ارزهای دیجیتال خدمات ارائه می‌کردند.
پیروزی بانک کاستودیا نه تنها به معنای ظهور آن به عنوان یک شریک بانکی قابل اعتماد و باثبات برای شرکت‌های حوزه کریپتو است، بلکه در مقطع حساسی اتفاق می‌افتد که این صنعت به شدت نیازمند راه‌حل‌های بانکی معتبر است. این نیاز ناشی از بحران بانکی مارس ۲۰۲۳ است، دوره‌ای که در آن دنیای ارزهای دیجیتال شاهد فروپاشی سه موسسه بانکی کلیدی بود: Silvergate Bank، Silicon Valley Bank (SVB) و Signature Bank.
این بانک‌ها، با ارائه خدمات بانکی ضروری و پشتیبانی زیرساختی، ارکان اصلی اکوسیستم کریپتو محسوب می‌شدند. فروپاشی پی در پی آن‌ها در یک هفته، سناریویی را رقم زد که از آن به عنوان «قطع خدمات بانکی» برای صنعت کریپتو در آمریکا یاد می‌شود. هر یک از این بانک‌ها نقش حیاتی را ایفا می کردند: Silvergate و Signature شبکه‌های پرداخت مهمی مانند SEN و Signet را اداره می‌کردند و به شرکت‌های پیشرو در حوزه کریپتو مانند Binance.US، Kraken و Gemini خدمات ارائه می دادند.
